澳洲保险 | 私人保险真的是花冤枉钱?在公共医疗体系下,私人保险真的有必要吗?

相信不论在哪生活,大家最关心的一定都是这个国家是否有完善的医保系统。

而澳大利亚的医疗保健系统位列世界第二,仅次于英国。这可能也是很多人选择移民澳洲的主要原因之一。

澳大利亚的医疗保健系统为公私混合制度。

顾名思义澳大利亚的公民或永居移民通常可以选择澳大利亚Medicare国民医疗保险获得公费医疗。但事实上也存在很大一部分的公民是不满足医疗保险资格的。

又或者已经有了公费医疗,为了获取更多医疗保障,选择另外一份私人保险。

那么究竟公私医疗保险之间有什么区别呢?

如何知道哪种保险适合我们呢?

如果已经拥有公费保险,还应该再额外买一份私人保险吗?

带着这样的疑问,让我们一起了解一下吧!

公费保险与私人保险的区别

1. 医疗体系成本:

a. 公费医疗:

  • 收入超过一定金额的投保人需要在财年末缴纳2%的公费医疗保险税 (Medicare Levy) 。

  • 如果个人年收入超过$90,000或家庭年收入超过$180,000,还需要额外缴纳1% – 1.5%的保险税。

b. 私人医疗:

  • 私人医疗保险由担保人以保费形式支付给保险供应商。

  • 保费会逐年增加。根据年龄、健康状况及所在地的不同,每年的医院和附加服务费用可能超过$4000澳币。

  • 私人医疗保险中有一种终生医疗保险Lifetime Health Cover Loading(LHC)。对于年满30岁后开始购买私人保险的个人,政府需要征收终生医疗保险附加费。每增加一岁,附加费增收2%。直至交满十年。

2. 医疗费用:

a. 公费医疗:

担保人可获得全部或部分来自医生、专科医生及验光师治疗费用的报销,并以公费医疗患者的身份入住公立医院。

患者只需交纳收取费用与报销费用之间的差额。如果收取的费用不超过公费医疗报销金额,则不需要缴纳任何费用。

b. 私人医疗:

投保人需支付收取费用金额与保险公司报销金额的差值,不同保险公司和投保类别所能报销的金额也是不同的。

3. 等待时间

a. 公费医疗:

公费医疗体系等候治疗名单较长,等待时间长。对于非紧急性手术的等待时间从一个月到一年不等。部分农村地区的免费牙科治疗甚至需要等待2年。

b. 私人医疗:

对比公费医疗,等候时间比较短。部分手术例如剖腹产手术甚至还可以自行决定手术时间。

4. 医生选择:

a. 公费医疗:

如果选择公费医疗,那么您的治疗时间和给您治疗的医生都是随机的,与您预约时各个医生的available time有关。

b. 私人医疗:

私人医保的投保人,可以自行选择医生接受治疗。当然也要考虑医生是否有其他病人。

5. 住院环境:

a. 公费治疗:一般情况下公费治疗的患者,需要与4至6人共用一个病房。

b. 私人医疗:可以在双人房或单人房有剩余的情况下选择入住,部分保险类型可以报销这些住院费用。

6. 保险覆盖项目:

a. 公费医疗:不可报销牙科,光学,脊椎按摩,理疗及替代/补充疗法等治疗费用。

b. 私人医疗:可报销部分或全部牙科,光学,脊椎按摩,理疗及替代/补充疗法等治疗费用。但这也取决于保险公司以及所选的保险类型。

7. 保险税附加费用(Medicare Levy Surcharge)

a. 公费医疗:

如果单身人士年收入高于$90,000或家庭年收入高于$180,000,且没有投保私人保险时,政府会要求支付最高不超过收入1.5%的附加税。

b. 私人医疗:

如果单身人士年收入高于$90,000或家庭年收入高于$180,000,且投保了私人保险时,则不用缴纳此类费用。

公费保险和私人保险的适用人群

1. 公费保险:

如果您是澳洲公民或永居移民,只要向政府支付年薪的2%,就可以获得一张Medicare全民医疗保健卡。

2. 私人医疗:

那么如果您不具备领取公费保险的资格,但是入境澳大利亚有强制要求保险时,私人保险就是您的不二选择。

如果您的签证类型在以下名单中,您将强制选择私人保险:

  • 学生签证

  • 临时工作签证

  • 父母长期探亲签证

作为签证附加条款之一,签证持有者及签证附属家庭成员将强制购买私人保险。

另外,澳洲政府对于部分人群办理私人保险是有补助的。

如果您年满65周岁及以上,可以根据以下表格对应您可领的补助金额:

适用于公民及PR的私人保险

很多澳洲公民及永居移民都会选择在拥有公共医疗的同时额外购买私人保险,这不仅可以覆盖公费医疗无法覆盖的报销范畴,还可以确保治疗的及时性。

但是早些年各大保险公司的产品众多,弄得人一头雾水。

于是澳洲政府于2019年4月出台有关保险的新政,并于2020年4月正式实施。

在新政中,将医疗保险覆盖范围分为以下四类:

  • 顶级(Gold):覆盖38个类别的医疗项目

    适用于计划生产的家庭,需要关节置换手术,眼部手术等特殊治疗,患有慢性病且需要药物长期控制的人群。

  • 中级(Silver):覆盖26个类别的医疗项目

    适用于无慢性疾病或重大疾病,及希望覆盖突发性心脏病、癌症手术等手术费用的人群。

  • 初级(Bronze):覆盖18个类别的医疗项目

    主要针对身体较为健康的人群,主要用于免去医疗保险及终身医疗保险附加费用。

  • 基础(Basic):仅覆盖私立医院的部分医疗项目。

根据这个分类标准,您可以更好的选择最适合自己的项目,在最大程度保障治疗的情况下,将保险成本降至最低。

结语

希望各位朋友可以根据以上的介绍,合理选择最适合自身及家人的保险类型。

如果您已经拥有公费保险,但依旧对额外的私人保险感兴趣,您也可以联系您的个案经理,或直接拨打Melbar热线,(02) 9216 1636。我们将为您提供更多相关帮助。

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