“下半辈子过的好不好,全看养老金知多少!”浅谈澳洲养老金—下半辈子每个人都离不开的保障

如今越来越多的人选择移民澳洲。

有的人是因为孩子的教育~

有的人是因为慢节奏的生活~

但是,更多人是奔着澳洲完善的养老政策而来!

那么想要充分享受到澳洲政府提供的福利,首先要对养老金制度足够了解。您在澳洲生活的每一个财务上的决定都会对您的晚年生活造成影响!

 

那么有关澳洲养老金制度,哪些相关信息我们越早知道对退休生活越有利呢?

 

首先我们要知道澳洲的养老金主要分为三大类, 分别为:

  • 政府养老金(Age Pension)

  • 退休养老金(Superannuation)

  • 个人自愿缴纳养老金(Personal Contribution)

政府养老金(Age Pension)

在澳大利亚,政府会为满足退休年龄的人群准备养老金,并由政府福利机构Centrelink发放,用于保障退休后的基本生活开销。

 

但为了确保养老金发放的公平公正,在领取养老金前必须对申请人进行收入测试及资产测试(Income test & asset test)。

 

只要您满足以下条件即可领取:

  1. 达到Age Pension 年龄

    近年来养老金领取年龄上限不断上调,2023年时将上调至67岁。

    以下是领取年龄对照表:

  1. 满足居住条件

  2. 满足收入测试

  3. 满足资产测试

您可以通过Mygov关联您的Centrelink账户,并完成个人信息及养老金申请表(SA002)和收入资产表格(SA369)的填写。当您将以上信息填写完成后即可申请。

当然政府每年还会根据消费水平及平均收入的改变等对养老金费率进行调整。一般每年改革两次,分别是每年的3月20日和9月20日。

更多有关最新费率及养老金申领信息可跳转到往期文章:

开启“大撒钱”模式!9月澳洲养老新政实施。Age Pension费率上调,每年多领几百刀!

澳洲退休基金(Superannuation)

澳洲退休资金作为澳洲退休保障体系中重要的组成部分。

澳洲法律规定雇主对年满18岁周岁的雇员,无论full time,part time或是临时工,都应为员工缴纳养老金,且养老金数额不低于税前工资的9.5%。

雇主缴纳的费用将打给雇员自己选择的专门的养老基金管理公司,至少每三个月存入雇员的养老金(super fund)账户,再由养老基金公司对这笔钱进行管理或投资。从而为退休人群及失去劳动能力的人提供生活保障。

当然如果您是自雇人士(self-employed),不论是个体经营还是合作运营都是没有退休公积金的。只能通过自供款(personal contributions)的形式为自己存养老金。

注:这笔退休金只有在达到支取退休金的最低年龄(Preservation Age)时,或作为临时居民,确保永久离境的情况下,才可以申请支取。

退休金领取最低年龄请参考下表:

自供款部分(Personal Contribution)

自供款,顾名思义就是需要自己使用税后实际工资缴纳的款项,缴纳金额将会在满足退休金领取最低年龄时取出,可以更大程度的为退休后的生活提供保障。

您可以选择自行管理养老基金(SMSF)或将钱交给专门的养老基金管理公司,让养老基金公司帮忙投资及管理。

澳洲政府一直致力于鼓励纳税人将更多资金投入到养老金账户为自己养老。同时澳洲政府还推出了很多鼓励性的税务优惠政策,从而吸引更多的纳税人自愿缴纳养老金。

值得注意的是,今年7月1日起,税前及税后的养老金供款上限都有所提高。

新财年开始,享受税务优惠的年度养老金供款又称为税前供款(Concessional Contributions)上限由之前的$25000澳币提高到现在的$27500澳币。税后供款(Non-Concessional Contributions)上限也从10万澳币增加到了11万澳币。

税前供款与税后供款最大的不同在于,税前供款会被扣除15%的税率,而税后供款则不会被扣税。

自供款养老金部分与退休基金相同,都需要满足最低领取年龄才可以领取。从2017年7月1日起,该年龄将每两年上涨六个月,直到2023年7月1日达到67岁。

总结

不论是政府养老金,退休基金,还是自供款,都是我们退休后的生活保障。我们要对现在做的每一个财务决定负责,这也是对我们的老年生活负责。提前规划自己的养老金,别等到最后没钱花后悔!

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